Kürzer geht der Beitrag nicht. Er vermittelt ein  Gefühl für die Materie Versicherungen. Das Leben ändert sich ständig. Das sollte man auch bei seinen Versicherungen berücksichtigen können. Dafür ist dieser Artikel hervorragend geeignet. Also, besser mitnehmen.

Mitversicherung

Bevor du selbst eine Haftpflicht-, Rechtschutz- oder Hausrat-Versicherung (auch Studentenbude abschließt, prüfe zuerst, ob du noch bei den Eltern kostenlos mitversichert bist oder sein kannst. Je nachdem geht das ohne eigenes Einkommen bis zum Ende der Ausbildung oder Vollendung des 25. Lebensjahres

Mitversicherung ist bei den gleichen Versicherungen in der Regel auch immer für die Ehepartner bzw. Partner aus eheähnlichen Lebens-Gemeinschaften möglich.

Kosten 

Wenn nicht für alle wichtigen Versicherungen genug Geld vorhanden ist, was kaum vorstellbar ist, dann wäge anhand der folgenden Punkte gut ab, worauf du am ehesten verzichten kannst:

- Könnte dich der Schaden, den du nicht versichert hättest, finanziell ruinieren?

- Gibt es Reserven, über die du einen potenziellen Schaden selbst regulieren könntest?

- Gibt es eine günstigere Alternative, das Risiko anders zu versichern?

Risikobereiche

Überlege, wo Risiken sein könnten, die dich treffen könnten.

- Wie sieht es mit sportlichen Risiken aus?

- Was ist mit beruflichen Risiken (Gesundheit, Verkehr)?

- Gibt es vererbliche Krankheiten innerhalb der Familie?

- Was ist mit Risiken aus Verantwortung heraus (z.B. Zentralschlüssel, Safe)?

- Wie sind die örtlichen Gegebenheiten mit Bezug auf Überschwemmung, Erdbeben usw.?

Versicherungssumme 

Schließe deine Versicherungen so ab, dass sie vom Leistungsumfang und der Höhe der möglichst gut passen. Die Versicherungssumme nicht zu niedrig, aber auch nicht viel zu hoch abschließen.  

Denkweise

Denke nicht in Mustern wie z.B.: Wenn mir mal ein Bein verloren geht, dann werde ich reich, wenn ich den Vertrag hoch abschließe. Das ist der absolut falsche Ansatz.

Betrachte es eher unter dem Aspekt, die Versicherung hoffentlich nie zu brauchen. Dann ist es doch gut, wenn man dafür möglichst wenig ausgegeben hat.

Zeitpunkt 

Es ist wichtig, den richtigen Zeitpunkt für eine Versicherung zu finden. Also erst dann abschließen, wenn das Risiko auch tatsächlich versichert werden muss.

Sei selbst gut informiert

Verlass dich nicht darauf, dass sich dein Versicherungs-Betreuer oder Vermittler bei dir meldet, wenn sich bei dir etwas verändert hat.

Erstens ist er kein Hellseher und zweites kann es schon mal sein, dass etwas in Vergessenheit gerät, wenn es nicht viel zu verdienen gibt.

Unnötige Kosten vermeiden 

Nicht einfach zum Premium-Produkt greifen, weil man deswegen nicht lange vergleichen und abwägen muss. Oft reichen die Standard-Produkte aus, weshalb also Geld verschenken.

Jedes Produkt für sich abschließen 

Kombiniere die "wichtigen Versicherungen" keinesfalls mit Produkten, die an eine lange Laufzeit gebunden sind, wie zum Beispiel Fonds-Policen, Lebens- und Rentenversicherungen. Dafür gibt es gute Gründe:

Je nachdem könnte es zu massiven Problemen führen, wenn du einen Vertragsbestandteil kündigen müsstest, aus welchem Grund auch immer.

Welchen Beitrag du für welchen Vertragsbestandteil zahlst, ist nicht mehr eindeutig bestimmbar. Da kann ganz schön gemogelt werden, zu deinen Ungunsten.

2 Vertragsbestandteile ohne Preisvergleich von einem Anbieter zu haben könnte bedeuten, dass man ein gutes und ein schlechtes Produkt hat.

Laufzeit bei Personenversicherung

Bei Versicherungen mit Gesundheitsprüfung könnte eine längere Laufzeit entscheidende Vorteile bringen.

Bei einem Abschluss in jungen Jahren kannst du eventuell dauerhaft vom günstigeren Einstiegspreis profitieren.

Eine später auftretende Krankheit kann sich nicht mehr nachteilig für dich auswirken.

Solltest du im Nachhinein feststellen, dass es vielleicht doch ein Fehler war, kannst du je nachdem eine "Stundung" oder "Beitragsfreistellung" vornehmen.

Laufzeit bei Sachversicherung

Bei Sachversicherungen genügt es, nur für 1 Jahr abzuschließen.

3 und 5 Jahre Laufzeit werden in der Regel mit relativ geringem Preisvorteil angeboten. Bedenke dabei: Du könntest bereits im ersten Jahr eventuell ein viel besseres Angebot finden oder dazwischen in eine neue Lebensphase kommen, die eine andere Absicherung nötig macht.

Verlängert wird beim 1-jährigen Vertrag automatisch, wenn nicht fristgerecht vor Ablauf gekündigt wird. Eine Kündigung während einer längeren Vertragslaufzeit ist dagegen ohne schwerwiegenden Grund in der Regel ausgeschlossen.

Fristgerechte Kündigungen gehen bei einjährigen Verträgen, nach dem ersten Jahr, immer zum nächstenZahlungstermin. Zum Beispiel bei monatlicher Zahlung monatlich und bei vierteljährlicher Zahlung vierteljährlich.

Gesundheitsfragen 

Gesundheitsfragen gegebenenfalls immer sehr ernst nehmen!

Wenn du das angibst, dann lehnt dich die Versicherung eventuell ab. Achtung, windige Vermittler nehmen das sogar als Argument für sich, wenn sie Gefahr laufen, das Geschäft dadurch zu verlieren.

Wenn du darauf hereinfällst kann es passieren, dass du deinen Beitrag immer umsonst gezahlt hast. Im Zweifelsfall fangen die Versicherer nämlich an, in deiner gesundheitlichen Vergangenheit zu forschen, um Leistungen zu kürzen oder gar ganz zu verweigern.

Je nach Anbieter können die Gesundheitsfragen fair oder weniger fair ausfallen. Da gibt es viel Spielraum. Im Endeffekt kann es sehr entscheidend sein, ob man Angaben für einen rückwirkenden Zeitraum von zwei, oder von fünf Jahren machen muss. Zur Not einfach nach einem gleichwertigen Anbieter mit fairen Gesundheitsfragen suchen.